Blokkeer dit: een derde van de Russen heeft al overboekingen “bevroren” omdat ze in de database van de Centrale Bank staan

Meer dan 30% van de burgers heeft al te maken gehad met blokkering van hun overboekingen vanwege hun opname in de database van de Centrale Bank. Dit blijkt uit gegevens van een onderzoek van het bedrijf "Finance Mail". Nog eens een kwart (23%) heeft niet persoonlijk onder de beperkingen geleefd, maar kent wel mensen die dat wel hebben. Dit alles is een gevolg van de wet op de nieuwe regels voor geldtransfers die op 1 juni van kracht werd. MK heeft van experts vernomen of deze maatregel fraude helpt bestrijden.

Bijna een derde (30,8%) van de Russen heeft wel eens een overschrijving of kaart geblokkeerd gekregen vanwege de invoering van een overschrijvingslimiet van 100.000 roebel per maand wanneer ze zijn opgenomen in een speciale database van de Centrale Bank van de Russische Federatie. 4,4% van de Russen heeft regelmatig last van dergelijke situaties. Tegelijkertijd vinden burgers het lastig om hun overschrijvingen te deblokkeren door naar de bank te gaan. Een op de tien respondenten zou dergelijke problemen liever online oplossen.

Laten we niet vergeten dat op 1 juni nieuwe regels van kracht werden voor het overmaken van geld tussen personen die waren opgenomen in een speciale database van de Centrale Bank van de Russische Federatie. Hun overboekingen zijn nu beperkt tot een bedrag van 100 duizend roebel. Meer dan een derde (37,4%) van de respondenten gelooft dat deze maatregel ook gewone burgers zal treffen. Bijna de helft van de Russen (49,6%) voelt een toegenomen controle door banken en de staat vanwege de innovaties. Een vijfde (21,2%) van de respondenten is bang om ten onrechte op de lijst van de Centrale Bank van de Russische Federatie te worden opgenomen en slechts 8,2% van de Russen gelooft dat de nieuwe maatregelen hun overboekingen zullen beveiligen. Hoewel 28% van de burgers de innovatie steunt als maatregel om fraudeurs te bestrijden.

"De transactielimiet voor klanten die in de database van de Russische Centrale Bank staan, is volledig loyaal", aldus Alla Khrapunova, adjunct-hoofd van het project "Voor de Rechten van Leners" van het Volksfront. "De limiet is ingevoerd voor klanten van wie de bank heeft besloten de rekeningen en kaarten niet volledig los te koppelen van de online dienstverlening." Irritatie en onenigheid over dergelijke operationele principes kunnen te wijten zijn aan het onvoldoende begrip van burgers voor het doel van de database van de Russische Centrale Bank.

Maar bij het bespreken van de reacties moeten we allereerst terugkeren naar de kern van het probleem: de beperkingen kunnen alleen van toepassing zijn op klanten waarvan de gegevens in de database van de Russische centrale bank staan. "Bedenk dat droppers in deze database zijn opgenomen", legde de expert uit. "Dat wil zeggen, de categorie klanten die is betrapt op het faciliteren van de opname van gestolen geld." Fouten bij het invoeren van gegevens in de database komen inderdaad voor. Maar er is een duidelijk mechanisme om deze te corrigeren. Als de klant het niet eens is met de beoordeling van de Russische centrale bank, schrijft hij een bezwaarschrift op de website van de Russische Centrale Bank, voegt een aantal documenten bij en ontvangt binnen 15 dagen een reactie op de genomen beslissing. Als de reden voor het behoud van de gegevens in de database bewaard blijft, moet de persoon de betalingen die hij met zijn kaarten heeft gedaan analyseren. Als er tekenen van droppering worden verwijderd, worden de gegevens van de klant uit de database verwijderd, benadrukte Khrapunova.

De innovatie als manier om fraudeurs te bestrijden, bewijst zijn effectiviteit. Volgens Ignat Likhunov, oprichter van het juridische bureau Cartesius, zijn de percentages in gespecialiseerde criminele gemeenschappen voor het uitvoeren van transacties tussen gebruikers gestegen van 7-8% naar 16%, wat hoogstwaarschijnlijk direct verband houdt met het werk van het "dropperregister".

Tegelijkertijd dringen experts erop aan zeer voorzichtig om te gaan met de onderzoeksgegevens. "Er is te weinig tijd verstreken sinds de introductie van het nieuwe initiatief, het mechanisme wordt nog steeds "getest", het is te vroeg om conclusies te trekken", aldus Grigory Osipov, een voormalig FSB-medewerker en nu onderzoeksdirecteur van het SHARD-platform voor digitale activabeveiliging. "Zelfs als we de statistieken van de Centrale Bank van de Russische Federatie en het Ministerie van Binnenlandse Zaken van Rusland van vorig jaar vergelijken met het aantal fraudegevallen met bankpassen, is dit zeker geen derde van de Russische bevolking, zoals blijkt uit het onderzoek." Hieraan kan worden toegevoegd dat het blokkeren van bankpassen en de limiet van 100 duizend roebel bij toegang tot de antifraudedatabase van de Centrale Bank van de Russische Federatie nog steeds verschillende maatregelen zijn en dat hier mogelijk geen rekening mee is gehouden in het onderzoek, merkte de expert op. De taak was in grotere mate om de risico's te verminderen die verbonden zijn aan het witwassen van geld dat op criminele wijze is verkregen, evenals in de strijd tegen fraude en droppers. Dat laatste was zeker een succes, getuige de prijsstijging van bankpassen op de schaduwmarkt. Het lijkt erop dat de maatregel nog niet volledig van kracht is en dat het gerucht over de "totale controle" van de staat over burgers de wetshandhaving vooruitloopt. Eind juni - begin juli 2025 waren er geen officiële statistieken over het aantal blokkades: banken zijn niet verplicht dergelijke gegevens te publiceren en Rosfinmonitoring maakt ze ook niet openbaar. Het is nog te vroeg om de omvang van de overlast voor burgers in te schatten, meent de deskundige.